开放银行业是金融服务的方式重新定义客户可以重新控制自己的个人银行数据,就没有回头路了。争取控制数据所有权已经变得如此普遍,以至于它涵盖几乎所有行业。无论是社交媒体数据或银行账户信息,消费者不再是好的一个公司有独家访问或控制他们的个人信息。
行业没有问候张开双臂开放银行业的崛起,包括那些受到重组他们的旧方法和采用新技术。一些行业开放银行业可能仅仅是一个疼痛的脖子上,而对另一些人来说这是一个时代的终结。任何此类深远的变化必定有很多行业受开放银行业,那么谁站感到最大的影响?
被中断是谁?
这是四分之一个世纪以来,克莱顿·m·克里斯坦森和他的同事们介绍了破坏性创新的理论。今天太经常成为任何形式的误解和过度使用咒语通过技术业务,震动了市场。不是所有的新技术都能一定被贴上颠覆性。
在谈到开放银行颠覆性创新,我们指的是“过程小公司用更少的资源是能够成功地挑战现任企业建立,”(《哈佛商业评论》,2015)。开放银行不是一夜之间改变每个人控制他们的财务数据的方式,但是我们可以看到大,长期变化发生在几个行业。克里斯腾森理论上认为,大公司的时候意识到颠覆性创新的价值,太晚了对他们的反应和跟上粉碎机。
大型零售银行
开放银行允许替代银行客户金融服务提供商创造竞争解决方案,促进和提高银行的竞争空间。总控制零售银行曾经在客户信息正式成为过去的事。
通过给客户访问自己的银行数据实时交易,投资并保存在最方便的方式,开放银行提供第三方应用程序提供服务的机会之前只提供零售银行。为了保持竞争力的银行需要变换遗留系统和拥抱数字渠道的重要性。
加上有创建api的成本。在欧洲,所有零售银行都必须符合PSD2并创建开放api,允许注册第三方提供商安全地访问客户的银行数据和客户的许可。中间银行花在开放毕业项目之间成为兼容是€5000万,€1亿。但根据欧盟委员会(European Commission),它是值得来创建一个“支付环境培育竞争、创新和安全的所有利益相关者的利益和消费者。”
传统的信用机构
信用局模型在财务信息,至今仍被关在筒仓。信用机构的统治,这可以追溯到19世纪,开始作为一种增加金融体系的信任和透明。今天他们的影响力超越金融。现在信用机构也参与各方之间建立信任的过程——有时以牺牲隐私。
开放银行允许自由流动的金融数据,进而减少了信息孤岛。开放银行业的扩张将不可避免地减少控制,传统的信用机构对银行和贷款人。此外,Covid-19凸显了信用机构遭受的一些缺陷,信号一个帝国的终结。
干扰物是谁?
开放银行业可能不是一个改变游戏规则的每一个行业,但肯定有一些突出的机会在多个垂直。任何行业,提供更个性化的产品和服务,无摩擦的支付,和经济的更加便利的共享服务顺利成为粉碎机时开放银行业的机会。
1。“现在购买,日后买单”的电子商务
“现在购买日后买单”(BNPL)的商业模式是基于提高购买转化率减少步骤的数量客户需要得到他们想要的产品。开放银行帮助BNPL公司保持转化率高,提供收入和信用风险信息潜在客户在较短的时间内,无需接触传统信用机构。BNPL已经被证明是一个宏大的挑战者传统信用卡、消费贷款。
2。数字抵押贷款
开放银行减少了步骤和文档的数量需要申请抵押贷款。它可以代替银行对账单银行要求提交贷款申请,以及自动化贷款申请。信贷专家,这节省时间用于数据验证和允许他们关注抵押贷款申请过程中提出正确的问题。这将创建一个更好的客户体验,这是最重要的一个决策的关键在一个消费者的生活。
3所示。消费信贷
消费信贷是越来越数字化,开放银行允许消费者银行和信用卡公司提高转化率和批准率为信誉良好的客户。不仅开放银行增加贷款申请审查和批准的速度,也降低了管理成本为每个贷款申请服务。
4所示。贷款经纪人
类似于消费者贷款,贷款经纪人也需要能够理解客户需求,并与合适的贷款提供者。除了减少维修时间和费用单独的应用程序,打开银行允许经纪人了解每笔贷款的探索者和贷款人之间的自动匹配和贷款申请人。
5。网络游戏
光滑的经验是在线游戏和赌博网站的关键。开放银行使他们能够验证快速和无缝的方式的资金来源。它还有助于识别高风险客户,更加符合负责任的赌博规则。
6。租金
租金支付延误给房东和房地产公司不必要的财务压力。开放银行提供全球访问信息租户的金融健康和能力支付租金,包括当房客都是外国人。它还允许租户证明信誉地主通过分享他们的收入直接与房东和安全的信息。
7所示。债
债务收集了解客户的真实财务状况,帮助他们解决他们的债务。开放银行增加了一层可用的现金流信息以前没有讨债机构,使他们能够更有效地收集和再融资的债务。
8。保险
客户越来越多地选择支付保险每月分期付款。开放银行可以用来评估客户信誉之前提供的保险产品,并减少信用风险与融资相关的更大的保险产品。
9。支付
开放银行业支持一个无摩擦的客户体验手机钱包授权支付时,游戏网站、投资平台和其他事务性应用程序。它支持各种平台允许客户授权支付,从他们的个人银行账户而不需要把他们的银行对账单。
接下来会是什么呢?
虽然我们已经看行业开放银行干扰正在改变的“照常营业”——金融服务创新的影响不会就此止步。的帮助下进步立法,新fintech初创公司不断增加用例开放银行业。就像网上购物一样,一旦消费者习惯了数字化的便利会很难说服他们回到使用传统技术。个人理财等垂直耐心地等待下一个“亚马逊”,彻底改变该行业,所以看这个空间!
文章由Nordigen.com
